במציאות הנוכחית, למרבה הצער, קיים מחסור בחינוך פיננסי שמיועד לילדים ואפילו – למבוגרים. רבים מאוד חסרים מושגי יסודיים בנושאים כגון חיסכון וחשיבותו. אז מה לא סיפרו לכם בבית הספר בנושא? איך אפשר לחסוך נכון וכיצד? מהי קרן פנסיה ומהי צרכנות נבונה?
צורכים נכון – חוסכים יותר
פרסומות שונות מאיצות בקוראים או בצופים למהר ולרכוש מוצרים שונים כדי "לחסוך". אך האם זהו באמת חיסכון? האם באמת מי שקונה אריזות חיסכון חוסך כסף? האם מי שממהר לרכוש מוצרים במבצע אכן חוסך? הדבר אפשרי, אך לא בהכרח. בדרך אל החיסכון חשוב, כמובן לנקוט בצעדים של צרכנות נבונה:
- חשוב להשוות מחירים.
- חשוב לערוך סקר שוק.
- חשוב לחפש מבצעי הוזלות.
יחד עם זאת, חשוב לצרוך בחוכמה, מה שאומר שחשוב מאוד לעשות גם וויתורים ולא להרבות בקנייה מתוך דחף. איך עושים את זה? איך באמת חוסכים? מתכננים מראש. חושבים גם לטווח ארוך ומקצים אחוז מסוים מההכנסה לצרכי חיסכון.
על תקציב וחיסכון
אם אתם צעירים אולי לא סיפרו לכם, אולי לא ידעתם ואולי לא שמעתם, אבל מחצית מהמשפחות בישראל למעשה נמצאים במשיכת יתר בבנק ("מינוס בחשבון העו"ש). הדבר נכון גם לגבי משפחות בעלות הכנסה גבוהה ואפילו גבוהה מאוד. איך זה קורה? מכיוון שהמשפחות הללו לא עובדות על פי תקציב מסודר.
בניית תקציב יכולה להיות קלה מאי פעם בזכות אפליקציות בנושא. ומה הקשר בין תקציב לחיסכון? במסגרת התקציב החודשי יש להשאיר מקום לחיסכון. הדרך לחיסכון משמעותי בעתיד מתחילה בחיסכון קבוע כבר כיום. איך אפשר לחסוך? יש לכך מספר דרכים:
- ניתן להפקיד לתוכנית חיסכון בבנק. תוכנית חיסכון יכולה להיות במסלול לטווח קצר או במסלול לטווח ארוך. אפשר להפקיד לחיסכון בעל מטרה מוגדרת כגון רכישת רכב או טיול לחו"ל. אפשר גם להפקיד לחיסכון כללי, למידה שצריך לתקן את האוטו, אם יש צורך בטיפול שיניים וכדומה.
- ניתן לחסוך באמצעות רכישת מניות בשוק ההון. הדבר מבוצע באמצעות הבנק או בית השקעות. מומלץ לעשות זאת רק לאחר קבלת ייעוץ מיועץ השקעות שמסביר על מונחים כגון רמת סיכון, הבדלים בין סוגי מניות, רמות תשואה.
- אפשר לחסוך באמצעות רכישת "מוצרים פיננסים" כגון קרן נאמנות או תעודת סל. גם זאת ניתן לעשות דרך הבנק או בבית השקעות. מי שמתמצא בכך יכול לעשות זאת גם באינטרנט.
- ניתן כמובן ליצור חיסכון גם במזומן, למשל בקופת חיסכון. זה קיים אפיל בעסקים, שם זה נקרא – קופה קטנה. חיסכון כזה יכול להתאים מאוד לצעירים ואף לילדים. למעשה, זהו חלק משיעור פיננסי חשוב לחיים, שכל הורה יכול להעניק לילדיו.
חשוב לציין שחיסכון יכול להיות מזדמן או קבוע. חיסכון קבוע מתבצע על ידי הוראת קבע.
מחשבה על העתיד הרחוק
חיסכון יכול להיות מתאים לכל מי שחושב קדימה, אך יש חסכונות שמאימים יותר לעתיד הקרוב ויש כאלה שיתאימו לעתיד הרחוק. חיסכון לרכב או לדירה יכול להתאים לתקופה של מספר שנים קדימה. אך חיסכון לא פחות חשוב הוא כזה שצפוי להבטיח רמת חיים נאותה בגיל מבוגר, לאחר שיוצאים לפנסיה.
איך חוסכים לפנסיה? ישנם מוצרים פיננסיים שנקראים חסכונות פנסיוניים. כאלה הם למשל קרנות הפנסיה או ביטוחי המנהלים. הפקדה לחיסכון כזה נעשית בדרך כלל דרך מקום העבודה, אך לא תמיד זה נעשה ולא תמיד זה מספיק. לכן, חשוב לכל אחד שנמצא בגיל העבודה לקבל ייעוץ מיועץ פנסיוני, גם אם זה נראה רחוק, גם אם זה נראה לא נחוץ. כמו כל חיסכון, בבוא היום, מתברר שההחלטה לחסוך הייתה נכונה.