קרן פנסיה – מקפת החדשה

כשמדברים על תחום הביטוח בישראל, קבוצת "מגדל" תופסת מקום של כבוד. אחרי הכול, מדובר בחברה הנשלטת על ידי תאגיד הביטוח האיטלקי הענק ג'נרלי, אחד הגדולים בעולם. מזה למעלה מ-70 שנה, מציעה חברת הביטוח הגדולה בישראל שלל שירותים פיננסיים, החולשים על תחומים רבים.

תחום הפנסיה הוא מרכזי בהחלט במחזור עבודתה של קבוצת מגדל. הפעילות בתחום זה נעשית באמצעות חברת הבת "מקפת החדשה", או בשמה המלא "מקפת החדשה- ניהול קרנות פנסיה ותגמולים בע"מ". קרן הפנסיה של החברה נחשבת לשנייה בגודלה בישראל- הן מבחינת היקף הנכסים והן מבחינת כמות העמיתים שלה.

אודות מקפת החדשה

בשנת 1995, הורתה ממשלת ישראל על רפורמה בענף הפנסיה, אשר העבירה את קרנות הפנסיה מרשות בנקים אל גורמים פיננסיים אחרים- ובמרכזם חברות הביטוח. במסגרת זו, הוקמה חברת מקפת החדשה, ובנתה לעצמה מוניטין של חברה מובילה בתחום הפנסיה במדינה.

בשנת 2004, בעקבות רפורמה נוספת בענף הפנסיה בישראל, רכשה קבוצת מגדל את חברת מקפת החדשה, והעבירה אליה את כלל בעלותה של החברה. אז גם שונה שם החברה ל"מקפת החדשה- ניהול קרנות פנסיה ותגמולים בע"מ".

הגלגול הבא של החברה התרחש שנתיים אחר כך. בשנת 2006 מוזגו כל קרנותיה של קבוצת מגדל (מקפת אישית, יוזמה, תנופה ותאוצה) לקרן גדולה אחת, אשר נקראה "מגדל מקפת אישית". ב-2011 גם מוזגו אליה כלל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של קבוצת מגדל, והיא החלה לחלוש על תחומים נוספים בנוף הפיננסי של ישראל.

קרנות הפנסיה המרכזיות של החברה

כשמדברים על קרנות הפנסיה של מקפת החדשה, מתכוונים בעיקר לשתי קרנות עיקריות. קרן מקפת אישית היא קרן הדגל של החברה. זוהי קרן פנסיה מקיפה רגילה, אשר פועלת על פי עיקרון בסיסי אחד: מדי חודש, מפריש העמית אחוזים מתלוש המשכורת שלו לתוך הקרן. זו צוברת תשואות רבות, וכאשר העמית יוצא לפנסיה, מאבד את כושר העבודה שלו או נפטר, חלילה- מועברת קצבה חודשית, על פי הסכום המחושב, לו או למשפחתו.

קרן מקפת משלימה הינה קרן פנסיה כללית יותר, המיועדת לשכירים ועצמאיים כאחד, אשר ייחודה הוא היכולת להפקיד אליה סכומים נכבדים באופן חד פעמי, ובכך להגדיל את ההשקעות עד למועד מימוש הקרן. זוהי קרן פנסיה משלימה המיועדת בעיקר לבעלי אמצעים שמעוניינים להכניס כסף נוסף אל קופת הקרן שלהם, לאנשים הזוכים לסכום כסף גדול באופן חד פעמי ומעוניינים להוסיף אותו לקופה וכן לבעלי אמצעים אשר הגיעו למרום תקרת ההפרשה החודשית שלהם- ומעוניינים להשקיע את ההפרש בתוכניות החיסכון.

מלבד אלה, מציעה החברה לקהל לקוחותיה גם קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ("מגדל פלטיניום להשתלמות", "מגדל קהל השתלמות") ועוד.

יציבות כלכלית מרשימה

פעילותה הענפה של חברת מקפת החדשה מתאפשרת גם הודות לבסיס הכלכלי האיתן עליו היא מושתתת. כאמור, המדובר הוא בקרן הפנסיה השנייה בגודלה בארץ, עם למעלה מחצי מיליון מבוטחים. אלה כוללים חברות רבות במשק הישראלי, מפעלי תעשייה, מוסדות ציבור וכן מספר עצום של לקוחות פרטיים.

באשר למחזור הפעילות של החברה, הרי שההון המתגלגל לשורות החברה (דמי גמולים) מגיעו לכ-3 מיליארד ש"ח מדי שנה, והונה הצבור עולה על 22 מיליארד ש"ח.

יתרונות קרנות הפנסיה של החברה

מעבר למצב פיננסי המרשים, קרנות הפנסיה של מקפת החדשה נחשבות לבטוחות מאד מבחינת סיכונים. צוות המומחים של החברה מקטין את הסיכונים האפשריים עד למינימום האפשרי, ומאפשר תוכניות סולידיות ויציבות.

במילים אחרות: גם אם מבחינה נקודתית ניתן למצוא קרנות פנסיה שמניבות אחוזים גבוהים יותר, לאורך זמן האיזון של קרנות הפנסיה שמעניקה מקפת החדשה מעניק לה יתרון יחסי על מתחרותיה.