קרן הפנסיה מיטב

בישראל, אדם הדואג לעתידו הכלכלי יכול לבחור במספר קרנות פנסיה. קרן הפנסיה מבין חברת מיטב, "מיטב פנסיה", מספקת מענה יאה בתחום זה על אף היותה קרן קטנה באופן יחסי.

כבר למעלה מחמש שנים, קרן זו מציעה לקהל הלקוחות שלה מספר מסלולי חיסכון פנסיוני עיקריים, שטומנים בחובם תשואות נאות בהחלט.

אודות מיטב פנסיה

מיטב פנסיה אחראית לניהול הפנסיה מטעם חברת ההשקעות המובילה מיטב בית השקעות, אשר בראשה מכהן צבי סטפק (אשר גם מנהל באופן אישי את קרנות הפנסיה בחברה). אגף ניהול זה הוקם בשנת 2005, במסגרת רפורמה בענף הפנסיה בישראל, אשר במרכזה העברת קרנות הפנסיה וקופות הגמל מידי הבנקים אל חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים.

השלב הראשון שביצעו קברניטי מיטב, בהיבט הזה, היה הקמת קרן פנסיה מקיפה – ולצידה חברה אשר תעסוק בניהולה. עם השנים, הוקמה גם קרן פנסיה מקיפה יותר, הנחשבת לפופולארית מאד עד עצם היום הזה.

בניגוד לקרנות פנסיה רבות במשק הישראלי, הקרנות של מיטב פנסיה פתוחות להצטרפות של עמיתים משאר האפיקים הפנסיוניים, ואלה נהנים משמירה על הרצף הביטוחי וממימוש כל זכויות הקרן.

קרנות הפנסיה של מיטב

מיטב פנסיה מציעה לקהל לקוחותיה שתי קרנות פנסיה מרכזיות. הגם שקרנות אלה אינן נחשבות לגדולות באופן יחסי, הן צוברות פופולאריות רבה עקב יציבותן ותפוקתן הנאה.

הקרן המרכזית של מיטב פנסיה, בהקשר הזה, היא קרן הפנסיה המקיפה. קרן זו מעניקה לעמיתיה קצבת זקנה בשלושה מקרים: יציאה לגמלאות בגיל הפנסיה, אובדן כושר עבודה או קצבת שאירים, המוענקת ליקיריו של העמית המנוח. העמית או מי מטעמו מפרישים מדי חודש במהלך עבודתו אחוזים בודדים לקרן, ואלה צוברים תשואות- הניתנות לעמית במקרים האמורים בניכוי דמי ניהול החשבון מטעם מיטב.

הקרן השנייה אשר מציעה מיטב היא קרן "מיטב תשואה פיננסית". קרן זו היא קרן פנסיה משלימה, המעניקה אך ורק קצבת זקנה. הייחוד של קרן זו הוא היכולת להפריש אליה סכומים נכבדים באופן חד פעמי, דבר אשר נדרש אצל בעלי אמצעים אשר מגיעים לתקרת ההפקדה שלהם, לאנשים המקבלים סכום כסף גדול באופן חד פעמי וכן הלאה.

התאם לך את הפנסיה הרצויה

כל אחת מהקרנות של מיטב פנסיה גמישה באופן יחסי. קיימים עבור העמית מספר מסלולים, אשר נבדלים ביניהם בעיקר ביחס שבין מרכיבי הקרן (ניתן להעניק משקל שונה להפרשות עבור זקנה, אובדן כושר עבודה ושאירים) וכן לאופן קבלת הכסף במסגרת מימוש הקרן: במסגרת תשלומים חודשיים, משיכה חד פעמית של סכום גדול וכן הלאה.

גורם נוסף אשר משחק פה תפקיד הוא רמת הסיכון שמעוניין לקחת העמית. באפשרותו לבחור בין מסלולים סולידים ובטוחים, לבין כאלה הכוללים סיכונים פיננסיים מסוימים- ומאפשרים להרוויח סכומים גבוהים הרבה יותר.

יתרונותיה של מיטב פנסיה

אמרה שחוקה בענף הפנסיה היא שהגודל לא קובע. הדבר נכון על אחת כמה וכמה במקרה של מיטב פנסיה: על אף הגדול הקטן יחסית של היקף נכסיה (קרן מוגדרת כ"קטנה" אם היקף נכסיה אינו עולה על מיליארד ש'ח), היא מניבה תשואות גבוהות מאד.

כך, למשל, במהלך השנים 2009-2010 דורגה החברה במקום הראשון מבחינת תשואותיה, עם מספר אסטרונומי של 30% רווח (מספר הגדול פי שלושה וארבעה ממרבית החברות). בקנה מידה גדול יותר של חמש שנים, מדורגת החברה במקום השני המכובד בהחלט.

עיקר התשואות מגיעות מאיגרות החוב אשר מחזיקה החברה. איגרות אלה ממשלתיות ברובן, והן מניבות תשואה מינימלית של 4.85% מדי שנה. בהקשר הזה, קיימים מספר אפיקים: איגרות חוב סחירות, ממשלתיות, מניות ועוד.