אם אתה חושבים לקחת הלוואה לעסק שלכם, חשוב שתעשו זאת בחוכמה ולא בחיפזון. בעת לקיחת הלוואה קשה לחשוב על חיסכון בהוצאות, אולם יכול מאוד להיות שהלוואה מיידית תוכל להציל את העסק שלכם ולהפחית בהוצאות עתידיות באופן משמעותי. לפני לקיחת כל הלוואה לעסק, יש להתייעץ עם גורמים מוסמכים ולהחליט יחד אם לקיחת ההלוואה תייעל את העסק ותחסוך הוצאות בעתיד.
בשוק ההלוואות ניתן למצוא הרבה מאוד סוגים של הלוואות שונות. יש הלוואת צמודות והלוואות בלתי צמודות, הלוואות בנקאיות והלוואות מטעם גופים חוץ בנקאיים, הלוואות לתקופה קצרה, למטרת גישור, לרכישת רכב ועוד.
חלוקה נוספת המקובלת בתחום המימון היא החלוקה בין הלוואת לאנשים פרטיים לבין הלוואות לעסקים. מימון לעסקים נחשב לבלון חמצן פיננסי שמאפשר לעסקים לגדול, להתפתח ולהצליח. בכך, ניתן להביא לפריחה ושגשוג במשק כולו.
הלוואות ליזמים ולהקמת עסק
סוג ראשון של הלוואת לעסקים מתאים במיוחד ליזמים ולעסקים בשלב ההקמה. פתרונות אשראי מסוג זה יכולים להתאים הן לעסקים קטנים והן לחברות גדולות שמצויות בתהליך של התהוות. עבור יזמים, אנשים שיש להם רעיון או בעלי ידע שזקוקים למימון לצורך הגשמת העסק הלכה למעשה, יש אפשרות לפנות לגופים שונים לקבלת הלוואה.
לעיתים, המימון נעשה במקביל לקבלת ייעוץ עסקי מגוף מתמחה ולעיתים הדבר נעשה בליווי של יועץ פיננסי פרטי, רואה חשבון או עורך דין המתמחה בתחום העסקים.
מימון בנקאי – מיוחד לעסקים
כאשר יש צורך במימון עסקי, ניתן בהחלט לפנות לבנקים, בדרך כלל למחלקה בסניף המטפלת בעולם העסקים. צרכיו של העסק מבחינת מימון ויכולותיו לספק לבנק ערבויות שונים במידה רבה מאלו של הלקוח הפרטי.
בעלי עסקים או מנהלים שפונים לבנק לצורך קבלת הלוואה עסקית ידרשו בדרך כלל להתוות עבור קצין האשראי את המסלול שלהם להתפתחות עסקית. את הבנק מעניינים הציפיות לקבלת זרמי מזומנים מפעילות העסק ולא פחות מכך – האפשרות להעמיד בטחונות עבור ההלוואה.
העמדת בטחונות היא למעשה רישום של שעבוד על נכס של העסק (ולעיתים על נכס פרטי כגון דירת מגורים של היזם). אפשרי לשעבד את כלל הנכסים ברישום של "שעבוד צף" אולם בדרך כלל תהיה דרישה לשעבד נכס ספציפי עבור כל הלוואה והלוואה.
במקביל, ידרשו פעמים רבות הבנקאים לבחון תוכנית עסקית, לבדוק חוות דעת מקצועיות של רואי חשבון ואף יתעניינו במיזמים קודמים של בעל העסק. במידה והבנק מתרשם לחיוב ומקבל מענה מבחינת בטחונות, הדרך פתוחה לקבלת מימון גם בסכומים משמעותיים ביותר.
הלוואות לעסקים בערבות מדינה
עבור לא מעט בעלי עסקים ויזמים שזקוקים למימון לצורך הקמת עסק, לצורך התרחבות, שיפורים, השקעה ברכישת ציוד לקו ייצור חדש או השקעה במחקר ופיתוח, קיים קושי בהיבט של בטחונות. על מנת לספק מענה לבעלי עסקים ויזמים כאלה, קיים מסלול מיוחד של מימון בצורה של הלוואות בערבות מדינה.
הלוואות בערבות מדינה מיוחדות לא בכך שהן הלוואות שמחוץ למערכת הבנקאית. הלוואות אלה הן הלוואות בנקאיות לכל דבר ועניין. אלה שכאן, ישנו מסלול שהמדינה מוכנה להעמיד חלק ניכר מהערבות הנדרשת עבור העסק. את הלוואה יאשרו גופים שהוסמכו לכך מטעם המדינה וכן נציגי הבנקים. זוהי דרך טובה לקבלת הלוואות גם לעסקים קטנים וגם לעסקים שהיקף המכירות הצפוי או הנוכחי שלהן גבוה.
מימון למגזרים שונים
מימון עסקי כולל הענקת הלוואות לסוגים שונים של עסקים, מענפים מגוונים. מימון בנקאי או חוץ בנקאי, מימון לטווח קצר או לטווח ארוך מוענק לעסקים מענפים שונים ולעיתים מתוך תנאים ייחודיים לכל ענף. גופים שונים, בהם גופים ממלכתיים ובהם קרנות הון שונות מסייעים לעסקים כגון בענף החקלאות, פיתוח פתרונות רפואיים, ענף ההייטק ואחרים. מימון לפי מגזרים נעשה בהלוואות בשיתוף של משקיעים, ויש לכך השפעה ניכרת על הפעילות העסקית. המדען הראשי, למשל, מסייע לחברות הזנק וחברות הייטק. גופים אחרים כגון משרד התעשייה וקרנות של התעשיינים מסייעים במימון עבור מפעלים וחברות לואו טק ויש גם קרנות מימון רבות נוספות.
ראו גם: