הלוואת גישור

הלוואות ופתרונות אשראי שונים עשויים להיראות במבט ראשון פשוטים למדי. יתכן שמצב זה היה נכון בעבר, אולם כיום – המצב בהחלט שונה.

בנקים, מוסדות פיננסיים וחברות ביטוח, שעוסקים כולם באספקת פתרונות אשראי שונים, ללקוחות מסוגים שונים, מפתחים כל העת מוצרים חדשים.

אחד המוצרים הפיננסיים הללו, שנחשב לבעל מאפיינים ייחודיים, נקרא הלוואת גישור. לסוג זה של הלוואה מאפיינים שחלקם דומים לאלה של הלוואה רגילה וחלקם שונים ממנה. בנוסף, לא לכל לקוח שזקוק לפתרון מימוני מסוג כלשהו הלוואה כזאת תוכל להתאים.

כדאי להכיר

לפני שנראה למי הלוואת גישור תוכל להתאים, כמו כפפה ליד, ראוי להתחיל בסקירה של מאפייני המוצר. כמו בכל סוג של הלוואה אחרת, גם בהלוואת גישור יש סכום מסוים שאותו מקבל הלווה מאת המלווה. סכום זה נקרא "קרן ההלוואה".

כבר כאן יש ייחוד להלוואה מסוג גישור. על פי רוב, בגישור יהיה מדובר על סכומים גבוהים, יחסית, ומרבית גופי האשראי לא יסכימו להלוות סכומים נמוכים. הייחוד בגישור טמון בכך שאת סכום הקרן לא משלמים מדי חודש אלא רק בתאריך עתידי שנקבע מראש.

מלבד מרכיב הקרן, כוללת הלוואת גישור מרכיב של ריבית שנקבעת מראש. עם זאת, שלא כמו במקרים של הלוואות אחרות, ההחזר של הריבית לא תמיד ישולם מדי חודש. לעיתים יסכים הגורם המלווה לדחות את ההחזר לתאריך עתידי כלשהו. כך, אגב, קורה גם לגבי מרכיב ההצמדה של ההלוואה.

פתרון מוגבל בזמן

עד כה ראינו מהם המאפיינים העיקריים של הלוואת גישור. עם זאת, ישנו מאפיין חשוב נוסף של ההלוואה, שאינו ברור ממבט ראשון. מאפיין זה הינו תקופת ההלוואה. לעומת סוגים מסוימים של פתרונות אשראי, שיכולים להתאים למי שמחפש תקופת החזר ארוכה, הלוואה מסוג גישור פועלת באופן אחר. כאן מדובר לרוב על הלוואה לתקופת זמן קצרה יחסית, שיכולה לנוע בין מספר חודשים לבין מספר מצומצם של שנים.

פתרון מסוגים שונים

הזכרנו כבר את העובדה שספקי אשראי מציעים ללקוחותיהם סוגים שונים של הלוואות, עם מאפיינים שונים ומגוונים. גם כאשר מדובר על הלוואות גישור ניתן למצוא כמה סוגים, שאותם נזכיר מיד.

• ראשית קיימת הלוואת גישור שבה מקבל הלקוח מעין "פטור מלא" משתשלומים שוטפים. כאן, הלקוח לא יידרש לשלם סכום כלשהו, לרבות על חשבון קרן, על חשבון הצמדה או על חשבון הריבית, רק במועד עתידי, שנקבע מראש. יש המכנים מוצר זה בשם הלוואת בלון או "גרייס מלא".
• שנית, קיימת הלוואת גישור שונה מעט, שבה הלקוח נדרש לשלם מרכיבים חלקיים כגון – ריבית או ריבית פלוס הצמדה. כאן, יהיה קיים תשלום חודשי כלשהו, בדומה להלוואה רגילה. יחד עם זאת, שלא כמו בהלוואה רגילה יהיה מדובר על תשלום שוטף מצומצם יחסית, שכן הוא לא כולל את החלק העיקרי שהוא – תשלום על חשבון קרן ההלוואה. יש המכנים מוצר פיננסי זה בשם "גרייס חלקי".

למי זה יכול להתאים

הלוואה מסוג גישור יכולה להתאים במצבים שונים וללקוחות שונים.

• ראשית, מדובר על מוצר שמתאים מאוד לאוכלוסיית רוכשי הדירות. מרבית הלקוחות שומעים לראשונה על הלוואות גישור בשעה שהם פונים בבקשה למשכנתא.
• שנית, מדובר על מוצר שיכול להתאים לכל מי שזקוק לכסף בהווה ושצפוי לקבל כספים עתידיים, שאינם נזילים. בין היתר מדובר על אנשים בעלי חסכונות בנקאיים, קרנות השתלמות, או כאלה שצפויים לקבל בעתיד הנראה לעין פיצויי פרישה מעבודה.