השוואה בין קרנות השתלמות מובילות

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני-ארוך המאפשר לחוסכים לחסוך כספים לצורך השתלמות מקצועית. הכספים המופקדים לקרן ההשתלמות זכאים להטבות מס, ולכן כדאי לבחון את האפשרויות השונות בקפידה.

איך בודקים את קרן ההשתלמות?

להלן מספר פרמטרים חשובים שיש לבדוק כאשר משווים בין קרנות השתלמות:

·דמי ניהול: דמי הניהול הם העמלה שגובה קרן ההשתלמות על ניהול הכספים המופקדים בה. כדאי לבחור בקרן עם דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.

·תשואות: התשואות הן הרווחים שמצטברים על הכספים המופקדים בקרן ההשתלמות. כדאי לבחור בקרן עם היסטוריה של תשואות גבוהות באופן עקבי.

·מסלולי השקעה: קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה, המשקיעים את הכספים המופקדים בהן בנכסים שונים כגון מניות, אגרות חוב וסחורות. כדאי לבחור במסלול השקעה המתאים לרמת הסיכון הרצויה.

·אופק השקעה: אפק ההשקעה הוא משך הזמן שבו כדאי להשאיר את הכספים מופקדים בקרן ההשתלמות. כדאי לבחור בקרן שמתאימה לאופק ההשקעה הרצוי.

·נזילות: נזילות היא היכולת למשוך כספים מקרן ההשתלמות. כדאי לבחור בקרן המאפשרת משיכת כספים בתנאים נוחים.

מידע נוסף על קרנות השתלמות

אז במה לבחור גמלנט או אתר לירות? אז למידע נוסף על קרנות השתלמות, ניתן לפנות לגמלנט, אתר המרכז מידע על קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחים פנסיוניים. כמו כן, ניתן לפנות לאתר לירות, המציע מידע ומדריכים בנושאים פיננסיים שונים, לרבות קרנות השתלמות.

שונות בין קרנות ההשתלמות

בנוסף לפרמטרים שהוזכרו לעיל, ישנם מספר פרמטרים נוספים שכדאי לבדוק כאשר משווים בין קרנות השתלמות:

·השוואת קרנות השתלמות לטווח הארוך: בחינת התשואות של קרנות ההשתלמות לאורך שנים ארוכות יותר, ולא רק בטווח הקצר, יכולה לספק תמונה מדויקת יותר על ביצועיהן.

·השירות הניתן למפקידים: איכות השירות הניתן למפקידים בקרן ההשתלמות, כגון זמן התגובה לפניות, יכולה להשפיע על חווית המשתמש.

·גודל הקרן: גודל הקרן משקף את בסיס הנכסים תחת ניהולה, ויכול להעיד על איתנותה הפיננסית.

שיקולים בבחירת קרן השתלמות

כאשר בוחרים קרן השתלמות, חשוב לקחת בחשבון את הצרכים האישיים של המפקידים. הנה מספר שיקולים שכדאי לקחת בחשבון:

·גובה ההפקדה: יש לבחון את גובה ההפקדה שהמפקיד יכול להרשות לעצמו להפריש לקרן ההשתלמות, תוך התחשבות במגבלות התקציב וההכנסות.

·יכולת פיננסית: יש להעריך את היכולת הפיננסית לטווח ארוך, ואת רמת הסיכון שהמפקיד מוכן לקחת.

·יעדי חיסכון: חשוב להגדיר את יעדי החיסכון בקרן ההשתלמות, כגון מימון השתלמות מקצועית או רכישת נדל"ן.

כלי עזר בבחירת קרן השתלמות

כדי להקל על בחירת קרן השתלמות, ניתן להשתמש בכמה כלי עזר זמינים, כגון:

·מחשבוני קרנות השתלמות: מחשבונים אלה מספקים הערכה משוערת של צבירת החיסכון ותשואות פוטנציאליות בקרנות השתלמות שונות.

·פורומים וקהילות מקוונות: ניתן להצטרף לפורומים וקהילות מקוונות המוקדשים לנושא קרנות ההשתלמות, כדי לקבל תובנות מחברי הקהילה.

·התייעצות עם יועץ פיננסי: יועץ פיננסי יכול לספק הכוונה מקצועית ולאפשר בחירה מושכלת של קרן השתלמות בהתאם לצרכים הספציפיים.

תשואות קרנות ההשתלמות

התשואות של קרנות ההשתלמות מושפעות מגורמים שונים, כגון סוג נכסי ההשקעה, ביצועי השוק וכישורי מנהל ההשקעות. מומלץ לבחון את התשואות שהניבו קרנות ההשתלמות בעבר כדי לקבל אינדיקציה על הביצועים הצפויים שלהן בעתיד.

יש לציין כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות דומות בעתיד, וכי שוק ההון נתון לשינויים ותנודות, שיכולים להשפיע על התשואות. לכן, חשוב לזכור כי התשואות הן רק הערכה של הביצועים הפוטנציאליים של הקרן.

היתרונות בקרן ההשתלמות

להשקעה בקרן השתלמות ישנם יתרונות רבים, ובהם:

·יתרון מס בהפקדה: ההפקדות לקרן ההשתלמות מוכרות כהוצאה מוכרת לצרכי מס, מה שמקטין את נטל המס על המפקיד.

·פטור ממס במשיכה: הכספים הנצברים בקרן ההשתלמות פטורים ממס במשיכה, בתנאי שעברו שש שנים מאז תחילת החיסכון ועומדים בתנאים נוספים.

·הלוואות: קרנות ההשתלמות מאפשרות לקחת הלוואות בתנאים נוחים, מה שמאפשר נזילות בשעת הצורך.

מיסוי קרן ההשתלמות

המס על קרן ההשתלמות מוטל במועדי המשיכה השונים, כדלקמן:

·משיכת כספים לפני שש שנים: כספים שנמשכים לפני שש שנים מהפקדתם בקרן ההשתלמות יחוייבו במס הכנסה מלא, ובנוסף יוטל עליהם קנס בשיעור של 15% מסכום המשיכה.

·משיכת כספים לאחר שש שנים: כספים שנמשכים לאחר שש שנים מטובת הסדר הפטור יחוייבו במס רווחי הון מופחת בשיעור של 15%.

·משיכת כספים בגיל פרישה: כספים שנמשכים בגיל פרישה פטורים ממס רווחי הון.